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小企业主"创业宝"贷款

2010-07-30 14:06:09 来源: 作者: 浏览:14156

 

指本行对中小企业、小企业业主和个体经营者等符合条件的自然人发放的用于支持其企业生产经营的贷款。担保方式包括保证、质押、抵押。

 

  小企业业主“创业宝”贷款分为单笔贷款和授信额度两种方式:

 

①单笔贷款”是指本行对借款申请人一次发放的贷款,在贷款期限内不能循环使用;

 

②“授信额度”是指本行对授信申请人核定一个贷款额度,在额度金额和期限内可分次提款、循环使用,该方式仅适用于抵(质)押方式下的贷款。

 

贷款额度:本行根据借款人及家庭支出收入比、资产负债比以及抵押、担保方式合理确定,单户贷款金额原则上最高不超过500万元。

 

贷款期限:“单笔贷款”方式贷款的最长期限原则上不超过3年,期限超过1年的一般应采用分期还本方式;“额度授信”方式贷款的最长期限原则上不超过2年,且授信到期时借款人年龄不超过65周岁。

 

适用对象:主要为企业开业在一年以上(含)且生产、经营正常的中小企业、小企业业主和个体经营者。

 

◆主要贷款用途:

 

①购买原辅材料或作为企业短期营运周转资金;

 

②设备的技术改造;

 

③购买专利权、商标权、特许经营权等知识产权;

 

④购建、维护固定资产。

 

◆贷款条件:

 

①借款人为具备完全民事行为能力的自然人,具备合法有效的身份证明,年满18周岁,贷款期限加年龄不超过65周岁;

 

②借款人为其经营企业的法定代表人或主要股东,或个体经营者;

 

③借款人所经营企业信用良好,遵纪守法,无不良信用记录;

 

④借款人经营的企业成立时间1年以上(含),且借款人有一定的行业经营经验,企业产权清晰,主营业务突出,有稳定的产购销渠道,经营正常;

 

⑤借款人在自贡市有固定的居住和生产经营场所,或主要经营活动在自贡市开展;

 

⑥借款人家庭资产负债比原则上不超过50%(含);

 

⑦借款人及配偶近12月内累计逾期次数不超过3次;借款人企业有银行授信的,无逾期记录和不良余额;

 

⑧提供本行认可的担保;

 

⑨本行要求的其他条件。

 

  办理业务流程

 

本行各支行、营业部、小企业贷款中心负责小企业业主“创业宝”贷款的书面申请及受理。

 

主要流程包括:客户申请→受理→尽职调查与评估→贷款审查及风险评估→贷款审议与审批→用信发放条件审核→签订合同→提供信用→贷款使用条件审核→资金支付→贷后管理(风险分类)→信用收回。

 

附:借款申请人申请“创业宝”贷款时,需提供下列资料(未注明原件的资料可提供复印件):

 

1、借款人有效身份证明(提供下列之一:身份证、护照、港澳台同胞通行证或回乡证);

 

2、婚姻状况证明(提供下列之一:结婚证、未婚申明、未婚证明、离婚证、离婚判决书、离婚协议书);

 

3、已婚借款人须提供配偶身份证明;

 

  4、借款人户籍情况(提供下列之一:户口簿、居住证、户籍证明原件);

 

5、借款人住所证明(提供住所固定电话、水、电、气发票之一);

 

6、借款人及配偶收入证明(提供下列之一:收入证明原件、个人所得税单、工资发放记录原件);

 

7、家庭财产清单(含产权证原件、购置发票等);

 

8、借款人公司营业执照、机构代码、税务登记证、贷款卡的原件及复印件(经年检);

 

9、借款人在所经营得企业或公司内持股情况的证明资料(如章程、验资报告);

 

10、借款人所经营企业连续三个月以上(含)的企业税单或银行往来帐户对帐单原件或存折;

 

  11、借款用途的有效证明材料(如采购合同、协议等);

 

  12、借款人所经营企业或公司共同还款承诺及股东会决议;

 

13、抵押物产权证原件及复印件;

 

14、抵押人为自然人的需提供身份证明、婚姻状况证明、已婚的提供配偶身份证明(抵押物记名共有人为未成年人可提供出生证、学生证、户口簿之一);抵押人为借款人所经营企业的另提供股东大会同意抵押的决议;

 

15、抵押物评估报告原件及相应资料;

 

16、本行要求的其他资料。

          

 

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